Uma das principais novidades destes primeiros meses de 2025, o novo Consignado Privado \u00e9 uma modalidade de empr\u00e9stimo destinada aos profissionais que trabalham no regime da Consolida\u00e7\u00e3o das Leis do Trabalho (CLT).<\/p>\n\n\n\n
Em vigor desde o dia 21 de mar\u00e7o, essa forma de financiamento permite que os profissionais contratados com carteira assinada, solicitem at\u00e9 10% do saldo do Fundo de Garantia por Tempo de Servi\u00e7o (FGTS) ou a multa rescis\u00f3ria, nos casos de demiss\u00e3o, como garantia.<\/p>\n\n\n\n
De acordo com dados divulgados pelo Minist\u00e9rio do Trabalho e Emprego (MTE), mais de 48 mil pessoas contrataram R$ 340,3 milh\u00f5es em empr\u00e9stimos nessa nova modalidade.<\/p>\n\n\n\n
Ao todo, cerca de 47 milh\u00f5es de brasileiros, incluindo trabalhadores rurais, dom\u00e9sticos e empregados do Microempreendedor Individual (MEI)<\/a> est\u00e3o eleg\u00edveis para este financiamento. <\/p>\n\n\n\n A t\u00edtulo de curiosidade, apenas na primeira semana do seu lan\u00e7amento, esta modalidade de cr\u00e9dito j\u00e1 havia ultrapassado R$ 1,28 bilh\u00e3o em empr\u00e9stimos, com mais de 193 mil contratos firmados.<\/p>\n\n\n\n Justamente por trazer mudan\u00e7as que impactam a gest\u00e3o da folha de pagamento dos colaboradores, \u00e9 importante que os gestores de Recursos Humanos fiquem atentos, para garantir que os processos organizacionais sejam feitos corretamente.<\/p>\n\n\n\n Para te ajudar a entender melhor como funciona o novo Consignado Privado, e quais s\u00e3o os pontos que voc\u00ea precisa saber, n\u00f3s produzimos este artigo completo.<\/p>\n\n\n\n Siga a leitura conosco e acompanhe at\u00e9 o fim, pois ele est\u00e1 repleto de informa\u00e7\u00f5es que ser\u00e3o muito \u00fateis \u00e0 sua gest\u00e3o de pessoas<\/a>! Leia tamb\u00e9m: https:\/\/www.dixiponto.com.br\/noticias\/entenda-quais-sao-os-tipos-de-aposentadoria\/<\/a> <\/p>\n\n\n\n Primeiramente, antes de entendermos quais s\u00e3o esses pontos de aten\u00e7\u00e3o, \u00e9 importante que voc\u00ea se familiarize melhor com o novo Consignado Privado.<\/p>\n\n\n\n Tamb\u00e9m conhecido como cr\u00e9dito do trabalhador, ele \u00e9 uma modalidade de empr\u00e9stimo consignado destinada a trabalhadores do setor privado que t\u00eam carteira assinada.<\/p>\n\n\n\n O principal diferencial desta modalidade, \u00e9 o desconto das parcelas diretamente na folha de pagamento, como j\u00e1 ocorre com servidores p\u00fablicos e aposentados do INSS.<\/p>\n\n\n\n Esse programa foi criado por meio da Portaria MTE n\u00ba 435<\/a> de 20 de mar\u00e7o de 2025, que autoriza a contrata\u00e7\u00e3o do cr\u00e9dito diretamente pela Carteira de Trabalho e Previd\u00eancia Social Digital (CTPS Digital).<\/p>\n\n\n\n Pelo fato de ser realizado completamente de forma digital, e eliminar a necessidade de haver um conv\u00eanio das empresas com as institui\u00e7\u00f5es financeiras, o cr\u00e9dito do trabalhador pode ser contratado por qualquer profissional formal.<\/p>\n\n\n\n Ou seja, todo colaborador que trabalha no regime CLT, pode fazer a contrata\u00e7\u00e3o deste cr\u00e9dito sem que a empresa mantenha um acordo pr\u00e9vio com um banco.<\/p>\n\n\n\n Al\u00e9m de ampliar o acesso ao cr\u00e9dito com juros mais baixos, o Consignado Privado pode ser conectado de forma direta ao eSocial<\/a>, que centraliza e automatiza todas as informa\u00e7\u00f5es.<\/p>\n\n\n\n Esse procedimento \u00e9 fundamental para garantir a seguran\u00e7a no processo e torn\u00e1-lo mais \u00e1gil e transparente.<\/p>\n\n\n\n Ademais, todas as condi\u00e7\u00f5es do empr\u00e9stimo, como prazos, taxas de juros e valores das parcelas, ficam dispon\u00edveis na CTPS Digital, possibilitando que os colaboradores acessem com mais facilidade essas informa\u00e7\u00f5es. <\/p>\n\n\n\n Como o sistema tamb\u00e9m pode ser integrado ao FGTS Digital, ele tamb\u00e9m torna poss\u00edvel a utiliza\u00e7\u00e3o do saldo do FGTS como uma garantia do cr\u00e9dito.<\/p>\n\n\n\n Leia tamb\u00e9m: https:\/\/www.dixiponto.com.br\/noticias\/desafios-rh-2025\/<\/a> <\/p>\n\n\n\n Agora que voc\u00ea j\u00e1 entendeu melhor o que \u00e9 o novo Consignado Privado, fica mais f\u00e1cil de compreender, na pr\u00e1tica, como ele funciona.<\/p>\n\n\n\n Na pr\u00e1tica, essa modalidade de empr\u00e9stimo possibilita que os colaboradores CLT fa\u00e7am simula\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito de forma direta pela CTPS Digital. Esse processo \u00e9 composto pelas seguintes etapas:<\/p>\n\n\n\n Primeiramente, o profissional precisa acessar o sistema da CTPS Digital, na qual, poder\u00e1 visualizar o valor que ele tem dispon\u00edvel para o desconto das parcelas, bem como as op\u00e7\u00f5es de empr\u00e9stimos.<\/p>\n\n\n\n Para que haja a solicita\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito, \u00e9 necess\u00e1rio que ele autorize o compartilhamento de alguns dados, como nome, CPF, sal\u00e1rio e tempo de servi\u00e7o, conforme estabelecido pela Lei Geral da Prote\u00e7\u00e3o de Dados (LGPD)<\/a>.<\/p>\n\n\n\n Na sequ\u00eancia, ap\u00f3s ter realizado o primeiro acesso e a autoriza\u00e7\u00e3o, o profissional receber\u00e1 as ofertas de cr\u00e9ditos, durante o per\u00edodo de 24 horas.<\/p>\n\n\n\n Isso significa que o trabalhador pode fazer um comparativo com as op\u00e7\u00f5es de diferentes bancos e institui\u00e7\u00f5es financeiras.<\/p>\n\n\n\n Assim, ele pode verificar as taxas de juros, prazos para pagamentos e valor das parcelas, de modo a escolher a oferta que mais fa\u00e7a sentido \u00e0 sua realidade financeira.<\/p>\n\n\n\n Posteriormente, ap\u00f3s selecionar a oferta que mais se adequa \u00e0s suas necessidades, a contrata\u00e7\u00e3o do Consignado Privado \u00e9 realizada.<\/p>\n\n\n\n Vale ressaltar, que n\u00e3o \u00e9 preciso a atua\u00e7\u00e3o de nenhum intermedi\u00e1rio no processo. Al\u00e9m disso, a assinatura do contrato pode ser feita via reconhecimento biom\u00e9trico, a fim de assegurar a transpar\u00eancia, integridade e seguran\u00e7a das informa\u00e7\u00f5es.<\/p>\n\n\n\n Por fim, as parcelas do Consignado Privado s\u00e3o descontadas de forma direta na folha de pagamento do profissional, por meio do eSocial.<\/p>\n\n\n\n Entretanto, \u00e9 importante pontuar, que esse desconto n\u00e3o pode ultrapassar 35% da renda.<\/p>\n\n\n\n Esse percentual tamb\u00e9m inclui eventuais comiss\u00f5es e outros benef\u00edcios. O pr\u00f3prio trabalhador pode fazer o acompanhamento do pagamento das parcelas dentro da plataforma.<\/p>\n\n\n\n Ademais, o profissional tamb\u00e9m tem a op\u00e7\u00e3o de contratar o empr\u00e9stimo com a garantia de at\u00e9 10% do saldo do FGTS, ou caso haja uma demiss\u00e3o, 100% da multa rescis\u00f3ria.<\/p>\n\n\n\n Caso o trabalhador queira, ele pode cancelar a contrata\u00e7\u00e3o do Consignado Privado, por\u00e9m, ele dever\u00e1 devolver o valor total recebido em at\u00e9 7 dias corridos.<\/p>\n\n\n\n Leia tamb\u00e9m: https:\/\/www.dixiponto.com.br\/noticias\/demissao-humanizada\/<\/a> <\/p>\n\n\n\n Devido a essas particularidades, o novo Consignado Privado possui algumas caracter\u00edsticas principais.<\/p>\n\n\n\n Logo, \u00e9 importante que voc\u00ea, enquanto gestor de RH, esteja atento, pois algumas dessas caracter\u00edsticas impactam a sua gest\u00e3o de pessoas. S\u00e3o elas:<\/p>\n\n\n\n Conforme mencionado anteriormente, o principal atrativo do consignado privado \u00e9 o fato das parcelas do empr\u00e9stimo serem descontadas diretamente da folha de pagamento<\/a> do trabalhador.<\/p>\n\n\n\n Ou seja, o valor das presta\u00e7\u00f5es \u00e9 debitado automaticamente do sal\u00e1rio antes mesmo do colaborador receber seu pagamento.<\/p>\n\n\n\n Esse mecanismo ajuda a reduzir o risco de inadimpl\u00eancia, pois o banco tem maior garantia de recebimento. <\/p>\n\n\n\n Consequentemente, as institui\u00e7\u00f5es financeiras conseguem oferecer taxas de juros mais baixas, muitas vezes at\u00e9 pr\u00f3ximas das praticadas para servidores p\u00fablicos e aposentados, que j\u00e1 fazem uso dessa modalidade.<\/p>\n\n\n\n Al\u00e9m disso, o desconto autom\u00e1tico tamb\u00e9m traz mais praticidade ao trabalhador, que n\u00e3o precisa se preocupar em gerar boletos ou agendar pagamentos, reduzindo a chance de ocorrerem atrasos e multas.<\/p>\n\n\n\n Embora haja a possibilidade do colaborador utilizar at\u00e9 10% do saldo do FGTS como garantia, essa utiliza\u00e7\u00e3o n\u00e3o \u00e9 obrigat\u00f3ria, ao contr\u00e1rio de outras propostas de cr\u00e9dito que exigem o uso do FGTS.<\/p>\n\n\n\n Isso ajuda a tornar o processo menos burocr\u00e1tico e mais \u00e1gil, pois o trabalhador n\u00e3o precisa solicitar libera\u00e7\u00e3o junto \u00e0 Caixa Econ\u00f4mica. Neste caso, o \u00fanico requisito \u00e9 que o colaborador mantenha v\u00ednculo formal com uma empresa conveniada.<\/p>\n\n\n\n Ademais, a aus\u00eancia desta garantia tamb\u00e9m reduz o risco de comprometimento de um recurso que \u00e9 reservado para demiss\u00e3o sem justa causa<\/a> ou aposentadoria. <\/p>\n\n\n\n Desse modo, o colaborador n\u00e3o precisa bloquear o seu FGTS para conseguir o empr\u00e9stimo.<\/p>\n\n\n\n Outra caracter\u00edstica importante do novo Consignado Privado, \u00e9 o fato do colaborador ter melhor liberdade de escolha. <\/p>\n\n\n\n Isso significa, que a partir do momento em que tem acesso ao cr\u00e9dito por meio de sua empresa, o pr\u00f3prio trabalhador pode escolher entre as institui\u00e7\u00f5es financeiras conveniadas.<\/p>\n\n\n\n Essa possibilidade abre margem para que o colaborador compare taxas de juros, prazos e condi\u00e7\u00f5es entre diferentes institui\u00e7\u00f5es financeiras conveniadas.<\/p>\n\n\n\n Al\u00e9m disso, a legisla\u00e7\u00e3o tamb\u00e9m garante o direito \u00e0 portabilidade, permitindo que a d\u00edvida seja transferida a outro banco que ofere\u00e7a melhores condi\u00e7\u00f5es, sem que haja custo adicional.<\/p>\n\n\n\n Por fim, \u00e9 importante relembrar uma informa\u00e7\u00e3o que j\u00e1 mencionamos em itens anteriores.<\/p>\n\n\n\n Afinal, existe um limite de comprometimento da renda do colaborador que realiza a contrata\u00e7\u00e3o do Consignado Privado.<\/p>\n\n\n\n Como forma de proteger a renda e evitar endividamento, a legisla\u00e7\u00e3o determina um teto limite de comprometimento da renda, que n\u00e3o pode ultrapassar 35%.<\/p>\n\n\n\n Na pr\u00e1tica, 30% deste percentual pode ser utilizado para empr\u00e9stimos consignados, enquanto os 5% adicionais podem ser destinados para opera\u00e7\u00f5es de cart\u00e3o de cr\u00e9dito consignado ou cart\u00e3o-benef\u00edcio.<\/p>\n\n\n\n Isso significa que se um colaborador tiver um sal\u00e1rio l\u00edquido de R$ 3.000, ele poderia comprometer at\u00e9 R$ 1.050 com esse tipo de cr\u00e9dito, sendo R$ 900 para o empr\u00e9stimo e R$ 150 para o cart\u00e3o consignado.<\/p>\n\n\n\n Esse limite \u00e9 importante para garantir que o trabalhador ainda tenha margem suficiente para cobrir seus custos de vida b\u00e1sicos, mesmo ap\u00f3s assumir o empr\u00e9stimo.<\/p>\n\n\n\n Leia tamb\u00e9m: https:\/\/www.dixiponto.com.br\/noticias\/como-rh-evitar-abandono-emprego\/<\/a> <\/p>\n\n\n\n Como n\u00e3o poderia deixar de ser diferente, o novo Consignado Privado trouxe algumas mudan\u00e7as para o RH.<\/p>\n\n\n\n Logo, \u00e9 fundamental que os gestores estejam a par dessas modifica\u00e7\u00f5es, para adaptar suas rotinas de trabalho \u00e0s novas responsabilidades, principalmente no que diz respeito \u00e0 gest\u00e3o da folha de pagamento.<\/p>\n\n\n\n A seguir, listamos quais s\u00e3o as principais mudan\u00e7as. Confira:<\/p>\n\n\n\n Entre as novidades neste novo modelo de cr\u00e9dito do trabalhador, est\u00e1 a possibilidade do colaborador utilizar o FGTS como garantia.<\/p>\n\n\n\n Ou seja, o profissional pode autorizar at\u00e9 10% do seu saldo de sal\u00e1rio dispon\u00edvel e at\u00e9 100% do valor total da multa rescis\u00f3ria. <\/p>\n\n\n\n Caso o trabalhador seja demitido sem justa causa, ou haja inadimpl\u00eancia, esses valores s\u00e3o automaticamente usados para abater ou quitar o saldo devedor referente ao empr\u00e9stimo.<\/p>\n\n\n\n Esse \u00e9 o principal ponto de aten\u00e7\u00e3o para o RH, pois, se houver uma rescis\u00e3o contratual, \u00e9 importante que as informa\u00e7\u00f5es do empr\u00e9stimo estejam descritas corretamente, tanto na folha de pagamento, quanto no e-Social.<\/p>\n\n\n\n Falando em eSocial, ele \u00e9 outro ponto que merece aten\u00e7\u00e3o do RH. Afinal, no novo Consignado Privado, as parcelas s\u00e3o descontadas de forma direta na folha de pagamento do colaborador.<\/p>\n\n\n\n Para que isso seja poss\u00edvel, essa opera\u00e7\u00e3o deve ser processada atrav\u00e9s do eSocial, respeitando o limite de at\u00e9 35% do sal\u00e1rio.<\/p>\n\n\n\n \u00c9 importante que o RH comunique essa quest\u00e3o de forma clara aos colaboradores, para garantir que n\u00e3o haja nenhum ru\u00eddo na comunica\u00e7\u00e3o. <\/p>\n\n\n\n Al\u00e9m disso, tamb\u00e9m \u00e9 importante que essas informa\u00e7\u00f5es sejam integradas ao sistema da folha de pagamento e sejam transmitidas de forma precisa ao eSocial.<\/p>\n\n\n\n Como a responsabilidade por recolher e repassar os valores retidos \u00e9 da empresa, \u00e9 fundamental que haja aten\u00e7\u00e3o nos prazos.<\/p>\n\n\n\n Conforme mencionamos anteriormente, o novo Consignado Privado proporciona total autonomia ao colaborador, que tem liberdade para negociar com diferentes institui\u00e7\u00f5es financeiras.<\/p>\n\n\n\n Isso significa, que ele pode migrar seus contratos para bancos que ofere\u00e7am taxas de juros mais baixas, bem como outras condi\u00e7\u00f5es personalizadas.<\/p>\n\n\n\n Caso isso ocorra, a migra\u00e7\u00e3o ser\u00e1 comunicada \u00e0 empresa e refletida no arquivo de desconto mensal.<\/p>\n\n\n\n Desse modo, \u00e9 importante que o RH esteja ligado, para assegurar que as altera\u00e7\u00f5es sejam, devidamente, registradas e atualizadas na folha.<\/p>\n\n\n\n Por fim, o novo Consignado Privado traz uma nova atividade \u00e0 rotina do RH: a Notifica\u00e7\u00e3o via Domic\u00edlio Eletr\u00f4nico Trabalhista (DET).<\/p>\n\n\n\n Todos os meses, o RH ir\u00e1 receber as notifica\u00e7\u00f5es pelo DET, contendo todas as informa\u00e7\u00f5es relacionadas aos contratos que foram formalizados durante o per\u00edodo.<\/p>\n\n\n\n Ao receber essa notifica\u00e7\u00e3o, ser\u00e1 preciso acessar o Portal Emprega Brasil<\/a>, na se\u00e7\u00e3o \u201cCr\u00e9dito do Trabalhador\u201d<\/em>. L\u00e1, o RH precisar\u00e1 baixar o Arquivo de Empr\u00e9stimos, que cont\u00e9m todos os dados necess\u00e1rios para o c\u00e1lculo e lan\u00e7amento dos descontos na folha.<\/p>\n\n\n\n O cumprimento desta etapa \u00e9 fundamental para assegurar que a empresa esteja em conformidade com a regulamenta\u00e7\u00e3o do novo Consignado Privado. <\/p>\n\n\n\n Logo, \u00e9 preciso que os gestores de RH adotem essa rotina de conferir e integrar as informa\u00e7\u00f5es ao sistema da folha de pagamento, para garantir a seguran\u00e7a e transpar\u00eancia do processo.<\/p>\n\n\n\n Leia tamb\u00e9m: https:\/\/www.dixiponto.com.br\/noticias\/politica-salarial-impacto-empresa\/<\/a> <\/p>\n\n\n\n Al\u00e9m dessas mudan\u00e7as, a regulamenta\u00e7\u00e3o do novo Consignado Privado faz com que os gestores de RH passem a ter algumas obriga\u00e7\u00f5es operacionais. <\/p>\n\n\n\n Isso \u00e9 importante para assegurar que a empresa cumpra com seus deveres, e que a nova modalidade de cr\u00e9dito funcione de maneira segura e eficiente.<\/p>\n\n\n\n A seguir, listamos as principais responsabilidades que o RH tem com o novo cr\u00e9dito do trabalhador. Veja:<\/p>\n\n\n\n Primeiramente, o RH precisa ser capaz de garantir que os valores das parcelas dos empr\u00e9stimos consignados sejam descontados diretamente da folha de pagamento dos colaboradores. <\/p>\n\n\n\n Essa atividade exige integra\u00e7\u00e3o com os sistemas de gest\u00e3o de folha e aten\u00e7\u00e3o rigorosa aos prazos, evitando erros que possam gerar processos trabalhistas<\/a> para a empresa ou preju\u00edzos para os trabalhadores.<\/p>\n\n\n\n N\u00f3s j\u00e1 citamos essa quest\u00e3o anteriormente, mas nunca \u00e9 demais relembrar: \u00e9 responsabilidade do RH verificar se o valor do empr\u00e9stimo respeita o limite legal da margem consign\u00e1vel de 35% da remunera\u00e7\u00e3o. <\/p>\n\n\n\n Caso esse teto seja ultrapassado, a empresa pode se complicar juridicamente, podendo, at\u00e9 mesmo, ter que lidar com eventuais passivos trabalhistas<\/a>.<\/p>\n\n\n\n Ap\u00f3s ter descontado o valor da parcela do sal\u00e1rio do trabalhador, a empresa precisa repassar esse valor ao banco ou institui\u00e7\u00e3o financeira dentro do prazo acordado. <\/p>\n\n\n\n \u00c9 importante que os gestores de RH cumpram com essa obriga\u00e7\u00e3o, pois atrasos ou inadimpl\u00eancias nesse repasse podem gerar penalidades contratuais e prejudicar o colaborador.<\/p>\n\n\n\n Ainda em rela\u00e7\u00e3o \u00e0s institui\u00e7\u00f5es financeiras, tamb\u00e9m \u00e9 necess\u00e1rio que o RH mantenha um relacionamento ativo, transparente e seguro com os bancos conveniados. <\/p>\n\n\n\n Assim, \u00e9 poss\u00edvel garantir que a empresa troque as informa\u00e7\u00f5es com seguran\u00e7a de dados e cumprimento da LGPD.<\/p>\n\n\n\n Toda opera\u00e7\u00e3o que envolve o novo Consignado Privado precisa de uma autoriza\u00e7\u00e3o expressa do colaborador, que precisa ser devidamente documentada e armazenada pela empresa.<\/p>\n\n\n\n Logo, \u00e9 importante que o RH garanta que esses registros fiquem organizados e permane\u00e7am dispon\u00edveis para eventuais auditorias ou fiscaliza\u00e7\u00f5es do Minist\u00e9rio do Trabalho<\/a>.<\/p>\n\n\n\n Por fim, \u00e9 recomend\u00e1vel que o RH mantenha um canal de comunica\u00e7\u00e3o com os colaboradores, para esclarecer poss\u00edveis d\u00favidas sobre o funcionamento do novo Consignado Privado.<\/p>\n\n\n\n Afinal, a contrata\u00e7\u00e3o deste empr\u00e9stimo traz implica\u00e7\u00f5es no sal\u00e1rio e nos direitos e deveres do trabalhador, que deve estar ciente das condi\u00e7\u00f5es para que ocorra essa contrata\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n Leia tamb\u00e9m: https:\/\/www.dixiponto.com.br\/noticias\/cultura-organizacional-o-que-e-qual-a-importancia-e-como-aplica-la-em-sua-empresa\/<\/a> <\/p>\n\n\n\n As mudan\u00e7as no novo Consignado Privado tamb\u00e9m implicam em mudan\u00e7as nas rotinas de trabalho do RH, que precisa estar preparado para cumprir essa obriga\u00e7\u00e3o legal.<\/p>\n\n\n\n A seguir, listamos algumas boas pr\u00e1ticas, que podem ajudar seu RH a atuar de forma segura e transparente. Confira:<\/p>\n\n\n\n Como o cr\u00e9dito do trabalhador traz implica\u00e7\u00f5es diretas na folha de pagamento dos colaboradores, \u00e9 fundamental que o sistema utilizado pela empresa esteja preparado para automatizar os descontos de forma segura. Neste sentido, \u00e9 essencial que haja um limite de comprometimento da renda, respeitando a legisla\u00e7\u00e3o, que autoriza a utiliza\u00e7\u00e3o de at\u00e9 35% do sal\u00e1rio l\u00edquido, incluindo outros descontos obrigat\u00f3rios.<\/p>\n\n\n\n A implanta\u00e7\u00e3o exige que o sistema de folha esteja integrado com a gest\u00e3o de margem consign\u00e1vel, fa\u00e7a o desconto autom\u00e1tico da parcela do empr\u00e9stimo todos os meses, e permita relat\u00f3rios por colaborador, banco e per\u00edodo, a fim de garantir a seguran\u00e7a e transpar\u00eancia nos processos. <\/p>\n\n\n\n Al\u00e9m disso, se a empresa possui outros tipos de desconto, como vale-transporte, vale-alimenta\u00e7\u00e3o ou pens\u00e3o aliment\u00edcia, tamb\u00e9m \u00e9 essencial que o sistema priorize a ordem dos descontos e alerte o RH quando a margem consign\u00e1vel for ultrapassada.<\/p>\n\n\n\n Ademais, al\u00e9m de revisar os fluxos de pagamento, tamb\u00e9m \u00e9 recomend\u00e1vel atualizar o sistema de gest\u00e3o de RH, para garantir que ele consiga ser integrado com as exig\u00eancias do e-Social. <\/p>\n\n\n\n O RH tamb\u00e9m deve criar pol\u00edticas internas, para que os colaboradores consigam tirar suas d\u00favidas e entender como \u00e9 poss\u00edvel solicitar o novo Consignado Privado.<\/p>\n\n\n\n Neste sentido, \u00e9 recomend\u00e1vel estabelecer uma cl\u00e1usula espec\u00edfica no contrato de trabalho ou aditivo, autorizando o desconto em folha e explicando as condi\u00e7\u00f5es acordadas.<\/p>\n\n\n\n Este manual funcionar\u00e1 como uma esp\u00e9cie de compliance<\/a>, que ajudar\u00e1 os colaboradores a entender como ser\u00e1 feita a valida\u00e7\u00e3o da margem consign\u00e1vel, qual ser\u00e1 o limite de parcelas por colaborador e o que acontece em casos de demiss\u00e3o. <\/p>\n\n\n\n Todos esses pontos s\u00e3o importantes para garantir a seguran\u00e7a jur\u00eddica da empresa, e impedir que ela tenha que lidar com qualquer tipo de a\u00e7\u00e3o trabalhista<\/a>.<\/p>\n\n\n\n N\u00e3o basta apenas oferecer o novo Cr\u00e9dito Consignado. O RH precisa preparar os colaboradores para utiliz\u00e1-lo de forma consciente. <\/p>\n\n\n\n Afinal, a utiliza\u00e7\u00e3o sem preparo pode gerar endividamento por parte dos profissionais.<\/p>\n\n\n\n Desse modo, \u00e9 importante que o RH promova uma educa\u00e7\u00e3o financeira aos colaboradores, criando campanhas educativas regulares, que mostrem como utilizar esse cr\u00e9dito de forma consciente. <\/p>\n\n\n\n Al\u00e9m disso, o RH pode disponibilizar palestras com especialistas ou parcerias com fintechs, para ajudar nessa promo\u00e7\u00e3o da educa\u00e7\u00e3o financeira. <\/p>\n\n\n\n Ao garantir que os colaboradores entendam a diferen\u00e7a entre juros de empr\u00e9stimos tradicionais e do consignado, ficar\u00e1 mais f\u00e1cil para que os trabalhadores visualizem o impacto que esse cr\u00e9dito ter\u00e1 nas parcelas do seu sal\u00e1rio l\u00edquido. <\/p>\n\n\n\n Al\u00e9m de ajudar a evitar o endividamento excessivo, essas campanhas de educa\u00e7\u00e3o financeira tamb\u00e9m demonstram que o RH se preocupa com o bem-estar dos colaboradores, o que \u00e9 importante para aumentar o engajamento e motiva\u00e7\u00e3o<\/a> no trabalho.<\/p>\n\n\n\n Por fim, mas n\u00e3o menos importante: o RH deve avaliar se faz sentido como benef\u00edcio utilizar o novo Consignado Privado com o quadro de colaboradores.<\/p>\n\n\n\n Afinal, embora ele seja atrativo para reten\u00e7\u00e3o de talentos, nem todas as empresas precisam adot\u00e1-lo. \u00c9 preciso entender o perfil dos trabalhadores e se essa iniciativa agrega valor \u00e0 estrat\u00e9gia organizacional. <\/p>\n\n\n\n Por isso, o RH deve considerar se h\u00e1 interesse real por cr\u00e9dito entre os colaboradores. <\/p>\n\n\n\n Caso a empresa j\u00e1 disponibilize alternativas financeiras, como adiantamento salarial<\/a> ou fundo emergencial, ela pode optar por n\u00e3o utilizar o cr\u00e9dito do trabalhador. <\/p>\n\n\n\n Ao seguir essas boas pr\u00e1ticas, a empresa e o RH conseguir\u00e3o garantir que o novo Consignado Privado seja implementado com sucesso, e ajude a reduzir o estresse financeiro dos colaboradores, aumentar a satisfa\u00e7\u00e3o e ser um diferencial competitivo na atra\u00e7\u00e3o de talentos.<\/p>\n\n\n\n Leia tamb\u00e9m: https:\/\/www.dixiponto.com.br\/noticias\/folha-de-ponto-digital-por-que-utiliza-la-na-sua-empresa\/<\/a> <\/p>\n\n\n\n Por fim, ao concluir a leitura deste artigo, voc\u00ea conseguiu entender melhor o que \u00e9 o novo Consignado Privado e quais s\u00e3o os pontos de aten\u00e7\u00e3o que o RH deve ter para saber lidar com as mudan\u00e7as da melhor maneira poss\u00edvel.<\/p>\n\n\n\n O cr\u00e9dito do trabalhador \u00e9 uma \u00f3tima oportunidade para os colaboradores que precisam de dinheiro, por\u00e9m, as atualiza\u00e7\u00f5es nas regras para a concess\u00e3o desse cr\u00e9dito exigem um trabalho pr\u00f3-ativo por parte dos gestores de RH.<\/p>\n\n\n\n Neste sentido, \u00e9 crucial que as empresas mantenham atualizados os dados dos colaboradores, mantenham todos registros no e-Social e dediquem uma aten\u00e7\u00e3o ainda maior com a gest\u00e3o da folha de pagamento.<\/p>\n\n\n\n Al\u00e9m disso, \u00e9 importante ressaltar, que esse novo modelo de cr\u00e9dito do trabalhador ajuda a reduzir custos operacionais para o RH, pois n\u00e3o h\u00e1 mais a necessidade de manter conv\u00eanios diretos com os bancos.<\/p>\n\n\n\n Ao seguir as boas pr\u00e1ticas que listamos neste conte\u00fado, voc\u00ea conseguir\u00e1 garantir toda a seguran\u00e7a jur\u00eddica e a efici\u00eancia necess\u00e1rias para que o novo Consignado Privado cumpra seu papel, sendo uma ferramenta estrat\u00e9gica para o bem-estar financeiro dos colaboradores.<\/p>\n\n\n\n Naturalmente, essas mudan\u00e7as implicam na maneira como o RH realiza a gest\u00e3o da jornada de trabalho<\/a>. Por isso, ter um sistema de ponto eficiente, \u00e9 a melhor alternativa para que a empresa cumpra integralmente todas as suas obriga\u00e7\u00f5es trabalhistas.<\/p>\n\n\n\n Deste modo, n\u00f3s te convidamos a conhecer a Dixi Solu\u00e7\u00f5es<\/a>! N\u00f3s somos especialistas em tecnologias para o controle de ponto, e oferecemos um sistema automatizado de solu\u00e7\u00f5es para o RH.<\/p>\n\n\n\n O Web Dixi<\/a> \u00e9 uma ferramenta completa, que conta com diversos recursos avan\u00e7ados, que permitem a marca\u00e7\u00e3o, gest\u00e3o e tratamento de ponto em um \u00fanico lugar.<\/p>\n\n\n\n Os gestores de RH tamb\u00e9m conseguem ter acesso a um painel completo com as marca\u00e7\u00f5es de ponto dos funcion\u00e1rios. <\/p>\n\n\n\n Assim, \u00e9 poss\u00edvel visualizar em tempo real os eventos da jornada de trabalho, como atrasos, faltas, pausas, intervalos e horas extras<\/a>, possibilitando uma gest\u00e3o muito mais assertiva.<\/p>\n\n\n\n Ademais, o Web Dixi tamb\u00e9m conta com diversos outros recursos que automatizam a rotina do RH, como gest\u00e3o de escalas de trabalho<\/a>, c\u00e1lculos autom\u00e1ticos e integra\u00e7\u00e3o com sistemas da folha de pagamento, auxiliando sua empresa a gerenciar corretamente o novo Consignado Privado! Portanto, se voc\u00ea busca elevar o potencial estrat\u00e9gico do seu RH, n\u00e3o perca mais tempo. Entre em contato<\/a> com nossos especialistas, conhe\u00e7a as nossas solu\u00e7\u00f5es, e descubra como a Dixi Solu\u00e7\u00f5es pode ser a parceira ideal do seu neg\u00f3cio!<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Uma das principais novidades destes primeiros meses de 2025, o novo Consignado Privado \u00e9 uma modalidade de empr\u00e9stimo destinada aos profissionais que trabalham no regime da Consolida\u00e7\u00e3o das Leis do Trabalho (CLT). Em vigor desde o dia 21 de mar\u00e7o, essa forma de financiamento permite que os profissionais contratados com carteira assinada, solicitem at\u00e9 10% […]<\/p>\n","protected":false},"author":5,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"categories":[1],"tags":[28,18],"class_list":["post-1732","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-sem-categoria","tag-dicas-rh","tag-rh"],"acf":[],"yoast_head":"\n
<\/p>\n\n\n\nO que \u00e9 o novo Consignado Privado?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
Como funciona o novo Consignado Privado?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
Acesso e autoriza\u00e7\u00e3o<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
Recebimento de ofertas<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
Contrata\u00e7\u00e3o<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
Descontos das parcelas<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
Quais s\u00e3o as principais caracter\u00edsticas do novo Consignado Privado?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
Desconto na folha de pagamento<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
Sem uso do FGTS como garantia<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
Portabilidade e liberdade de escolha<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
Limite de comprometimento da renda<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
O que muda para o RH com o novo Consignado Privado?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
FGTS como garantia<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
Desconto via eSocial<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
Migra\u00e7\u00e3o via contratos<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
Notifica\u00e7\u00e3o via Domic\u00edlio Eletr\u00f4nico Trabalhista (DET)<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
Quais s\u00e3o as obriga\u00e7\u00f5es do RH com o novo Consignado Privado?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
Controle e processamento dos descontos em folha<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
Respeito ao limite de margem consign\u00e1vel<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
Repasse pontual \u00e0s institui\u00e7\u00f5es financeiras<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
Relacionamento com \u00e0s institui\u00e7\u00f5es financeiras<\/strong>
<\/strong><\/h3>\n\n\n\nGuarda e controle das autoriza\u00e7\u00f5es<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
Canal de comunica\u00e7\u00e3o com os colaboradores<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
Como o RH deve se preparar para o novo Consignado Privado?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
Revisar o sistema da folha de pagamento<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
<\/p>\n\n\n\nCriar pol\u00edticas internas<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
Promova uma educa\u00e7\u00e3o financeira aos colaboradores<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
Avaliar se faz sentido como benef\u00edcio <\/strong><\/h3>\n\n\n\n
Conclus\u00e3o<\/strong><\/h2>\n\n\n\n